投保知識
雙十一，這些購物保險你了解嗎？
今天是“雙十一”，一年一度的購物狂歡節到了。在買買買的同時，有保險意識的朋友，會給自己的購物行為，上一份保險。那么，你了解購物保險嗎？
一、運費險
在購物過程中，這是第一款保險。是幫助買家適當減少損失的一種補償性質的保險服務。如果購買的商品，不適合，需要退貨，對于退貨產生的運費，可以做一定數額的補償。
運費險的保單都在賣家發貨后生效。運費險最長的保障為90天，不過大部分都是7天，15天。
當購買了運費險，賣家還未發貨時就發起了退款，保單還未生效，運費險的保費也會一并退回；如果顯示商家已發貨，那么保單就生效了，這時候發起退款，運費險的保費就不會退回了。
用戶發起退換貨理賠后，在賣家收到商品確認收貨后，系統自動發起理賠，保險公司會在72小時內審核，并完成理賠。
值得注意的是，運費險有的時候退不了。大致分成兩種情況：
第一種，不符合運費險的保障范圍。確認收貨后（包括系統自動確認收貨）交易一方發起維權造成的退貨運費損失不在運費險賠付范圍內。因為運費險的保障期限，是自賣家發貨時起，至買家點擊“確認收貨”或交易平臺自動“確認收貨”時止。所以如果已經確認收貨了，就無法理賠了。
第二種，運費險保費接近運費，退貨后返還金額不明顯。比如，小張買衣服的時候習慣性順手點個運費險，結算看到價格不對勁才發現，運費險保費高達11.5元，而保額只有12元。
2010年運費險剛出來時，基本都只要5毛錢；但如今運費險越來越貴了，少則幾毛，多則幾塊。其中有一個原因就是逆選擇，在購買商品時，消費者其實對這件商品是否需要退貨有了一定的心理預期，消費者認為退貨的風險很大，就會傾向于去買退貨運費險。
這樣基本上就是必賠的情況，這對保險公司來說就太虧了。在經歷很多摸索之后，運費險終于找到了合理的解決方案，通過大數據分析，量身定做每份保單。每個個體的運費險價格因其買家、賣家在購物平臺的交易數據等因素形成差異。從而實現了保費的定價的最大合理化。這也是為什么如今運費險越來越貴的原因。
還有一個問題，一張訂單多件商品，退貨時運費險怎么算？
一筆交易訂單對應一個運費險保單，一個保單只能理賠一次。如果一個訂單有多件商品，分開退只能獲得一次理賠，即，一個保單對應一個物流號，只賠一次。比如小王在一家店鋪買了好幾樣東西，付款時只買了一份運費險，如果商品不滿意，打算分開退貨，那么也只會獲得一次理賠。如果是多個訂單，在一個包裹里寄出去也只能獲得一次理賠，即多個保單一個物流單號，也只賠一次。比如在同一家店買了很多商品，每件都買了運費險，但是退貨的時候想把全部裝在一個包裹里一并退走，那么也只會賠一次。
值得注意的是，換貨也可以理賠，不過必須要在“確認收貨”之前發起換貨申請；“確認收貨”后，再發起換貨，是不支持運費險理賠的。
二、正品保障險
網購擔心買到假貨，現在也有“買一賠十”的宣傳，讓人看著安心。但如果真的買到假貨？怎么理賠呢？
為了讓大家買得更放心，現在各大網購平臺都有“正品保障”，有些是平臺自己推出的，也有和保險公司合作推出的。雖然“假一賠四”甚至“假一賠十”的宣傳，讓人看著覺得很安心，可想要拿到這筆賠償并不容易。因為買家要證明商品是假的，需要找到品牌商或者專業機構，出具正式的“鑒定證明”。
可是，很多品牌商都不會給普通消費者做鑒定，他們一般只認銷售渠道。因此對于普通消費者來說，“正品保障”可能只是看上去很好而已。
三、保價險
現在各大平臺促銷，不少都保證“15天保價”，到底這又是一種怎樣的保障機制呢？
以天貓保價險為例，使用規則如下：
保障范圍：天貓大促（618、雙 11、雙 12 等）帶有 “15 天價保”實物商品；
理賠條件：活動結束后 15 天內商品有降價，消費者可申請差價補退。
但我們可以看到，如果賣家在第 15 天后降價，那我們就無法獲賠了。而且也有不支持保價的情形，像使用了天貓購物津貼、預售、限時限量超低價優惠的商品等。
四、龜速險
“雙十一”一過，就到了快遞小哥和“剁手族”互相傷害的日子?？爝f公司忙于運送堆積如山的包裹，買家們則翹首盼望早日收到“戰利品”。
對此有電商平臺推出了“龜速險”，即配送的國內快遞送貨時間超過3天管賠，在其他電商平臺用其他快遞配送，國內送貨時間超過8天管賠，賠付金額均為5元。
不過現在物流發展越來越好了，快遞速度快了不少，這類保險的作用可能僅限于少部分商品了。
一、運費險
在購物過程中，這是第一款保險。是幫助買家適當減少損失的一種補償性質的保險服務。如果購買的商品，不適合，需要退貨，對于退貨產生的運費，可以做一定數額的補償。
運費險的保單都在賣家發貨后生效。運費險最長的保障為90天，不過大部分都是7天，15天。
當購買了運費險，賣家還未發貨時就發起了退款，保單還未生效，運費險的保費也會一并退回；如果顯示商家已發貨，那么保單就生效了，這時候發起退款，運費險的保費就不會退回了。
用戶發起退換貨理賠后，在賣家收到商品確認收貨后，系統自動發起理賠，保險公司會在72小時內審核，并完成理賠。
值得注意的是，運費險有的時候退不了。大致分成兩種情況：
第一種，不符合運費險的保障范圍。確認收貨后（包括系統自動確認收貨）交易一方發起維權造成的退貨運費損失不在運費險賠付范圍內。因為運費險的保障期限，是自賣家發貨時起，至買家點擊“確認收貨”或交易平臺自動“確認收貨”時止。所以如果已經確認收貨了，就無法理賠了。
第二種，運費險保費接近運費，退貨后返還金額不明顯。比如，小張買衣服的時候習慣性順手點個運費險，結算看到價格不對勁才發現，運費險保費高達11.5元，而保額只有12元。
2010年運費險剛出來時，基本都只要5毛錢；但如今運費險越來越貴了，少則幾毛，多則幾塊。其中有一個原因就是逆選擇，在購買商品時，消費者其實對這件商品是否需要退貨有了一定的心理預期，消費者認為退貨的風險很大，就會傾向于去買退貨運費險。
這樣基本上就是必賠的情況，這對保險公司來說就太虧了。在經歷很多摸索之后，運費險終于找到了合理的解決方案，通過大數據分析，量身定做每份保單。每個個體的運費險價格因其買家、賣家在購物平臺的交易數據等因素形成差異。從而實現了保費的定價的最大合理化。這也是為什么如今運費險越來越貴的原因。
還有一個問題，一張訂單多件商品，退貨時運費險怎么算？
一筆交易訂單對應一個運費險保單，一個保單只能理賠一次。如果一個訂單有多件商品，分開退只能獲得一次理賠，即，一個保單對應一個物流號，只賠一次。比如小王在一家店鋪買了好幾樣東西，付款時只買了一份運費險，如果商品不滿意，打算分開退貨，那么也只會獲得一次理賠。如果是多個訂單，在一個包裹里寄出去也只能獲得一次理賠，即多個保單一個物流單號，也只賠一次。比如在同一家店買了很多商品，每件都買了運費險，但是退貨的時候想把全部裝在一個包裹里一并退走，那么也只會賠一次。
值得注意的是，換貨也可以理賠，不過必須要在“確認收貨”之前發起換貨申請；“確認收貨”后，再發起換貨，是不支持運費險理賠的。
二、正品保障險
網購擔心買到假貨，現在也有“買一賠十”的宣傳，讓人看著安心。但如果真的買到假貨？怎么理賠呢？
為了讓大家買得更放心，現在各大網購平臺都有“正品保障”，有些是平臺自己推出的，也有和保險公司合作推出的。雖然“假一賠四”甚至“假一賠十”的宣傳，讓人看著覺得很安心，可想要拿到這筆賠償并不容易。因為買家要證明商品是假的，需要找到品牌商或者專業機構，出具正式的“鑒定證明”。
可是，很多品牌商都不會給普通消費者做鑒定，他們一般只認銷售渠道。因此對于普通消費者來說，“正品保障”可能只是看上去很好而已。
三、保價險
現在各大平臺促銷，不少都保證“15天保價”，到底這又是一種怎樣的保障機制呢？
以天貓保價險為例，使用規則如下：
保障范圍：天貓大促（618、雙 11、雙 12 等）帶有 “15 天價保”實物商品；
理賠條件：活動結束后 15 天內商品有降價，消費者可申請差價補退。
但我們可以看到，如果賣家在第 15 天后降價，那我們就無法獲賠了。而且也有不支持保價的情形，像使用了天貓購物津貼、預售、限時限量超低價優惠的商品等。
四、龜速險
“雙十一”一過，就到了快遞小哥和“剁手族”互相傷害的日子?？爝f公司忙于運送堆積如山的包裹，買家們則翹首盼望早日收到“戰利品”。
對此有電商平臺推出了“龜速險”，即配送的國內快遞送貨時間超過3天管賠，在其他電商平臺用其他快遞配送，國內送貨時間超過8天管賠，賠付金額均為5元。
不過現在物流發展越來越好了，快遞速度快了不少，這類保險的作用可能僅限于少部分商品了。
